為什麼有的人貸款年限很長，有的人卻很短？尤其是去申請貸款，申請到的貸款年限都會直接決定我接下的生活，但背著房貸繼續過日子還得要開開心心的真的有點哭笑不得。成為一位有咳一族，對房貸年限不了解，很多人明明擁有很好的資質，卻只能申請到十幾年的年限，有些人莫名其妙拿到二、三十年的年限，於是四處瞎傳經驗，誤導別人。
其實銀行本身，對房屋的貸款年限，是有一個非常規範詳盡的評判標準，而這些標準到底有哪些？我們繼續看下去。
1.貸款人的年齡
貸款人的年齡+貸款期限≤65歲(或70歲)
2.房齡
房齡也是決定貸款年限的主要因素。
3.房產土地使用期限
房產的土地期限會直接決定貸款年限的長短。
4.房產性質
房產性質也會影響貸款年限：商用房或商住兩用房這兩種房產貸款年限一般最長也不會超過10年；私有產權轉讓房、拍賣房貸款年限不超過20年；而民用新房或二手房，也就是產權為70年的房產，貸款年限最長為30年。
5、貸款人的經濟實力
公積金繳納的金額越高，則貸款的年限就會越短，因為這體現了你每月有足夠的還款能力。
房價有多高，一定比101大樓還要高，高到讓你永遠爬不上去，根本就是一年比一年貴，總統都已經換好幾任了，還在主打房價，真的很有病，根本就是為了政治而政治，我們這些老百姓根本就是碾壓著打。
房價太高，工作幾年也只是能勉強湊個首付，然而，房子要買，婚要結，於是只能選擇申請房屋貸款，然後慢慢還貸。
但是，不是你想貸款銀行就會給你批的，銀行是有自己的考量的，有些人申請房屋貸款的時候困難重重，有些人申請的時候直接被拒，那麼，哪些人買房不能申請房屋貸款？
徵信不良的人
個人徵信是銀行考量借款人申貸條件的重要標準之一，信用不好的借款人很容易被銀行拒貸，銀行審批一般遵循「連三累六」不予辦理，就是五年內連續三次、累計六次逾期就不給辦理房貸了。
從事高危職業的人
銀行在進行房貸審批時，會著重考量貸款人所從事的行業，一般像公務員、教師、醫生、金融等行業的人評分會比較高，是銀行的優質客戶，比較受待見，而像從事高空作業、危險化學品、煙花爆竹行業等高危行業的人則不受待見，往往很難得到貸款。
貸款人年齡過大的人
貸款年限加年齡大於65（男）或60（女）者
申請人的年齡通常在18-65周歲，其中25-40周歲是最受歡迎的群體，其次是18-25周歲和40-50周歲的人群，50-65周歲之間的人群，住房貸款申請一般不被通過。
經濟狀況不好的人
如果購房人的收入不滿足以上要求，那麼基本上就妥妥的被銀行拒之門外了。
有經濟糾紛且經法院判決拒不履行的人
民事糾紛負有債務，經法院強制執行拒不履行的，法院可以將被執行人納入失信人名單，將無法獲得銀行貸款。
現在的房市利率很低，在低利率時代確實帶給我們買房的勇氣，除了首購族以外，連第二次買的換屋客群也不手軟，現在是否還有投資客？
政府打房讓投資客卻步，但自助行的人還是很多人在看，外商銀行消費金融部門提醒，和銀行交涉時可掌握三大要項：利率、房貸成數、流動性彈性或轉貨成本，其中細節或許不會同時發生，但民眾對於相關的常識不能不知。
建議再買任何東西都最好貨比三家比較好，房地產出現增值，是購屋族最所期待，卻也會面臨天有難測風雲，臨時需要流動資金，應善用「轉增貸」來提高資金彈性。「轉增貸」的貸款利率，通常會低於像個人信貸等無擔保的貸款利率。
除了作為擔保品的建物外，也從消費者本身著手，例如與借款銀行保持存款、信用卡等產品的往來關係，比較容易向銀行爭取貸款手續費等優惠。
個人平時即維持良好的信用紀錄，不論是信用卡繳款或支票、貸款的往來紀錄，都可以做為爭取有利條件的工具，如果曾在其他銀行辦理過房貸的消費者，在轉換銀行時，最好能提供原貸款銀行的繳款紀錄做為參考。
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